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如果不良记录已经出现在央行的征信报告中，那么立即偿还本金和滞纳金，继续保持良好的信用习惯。五年后，不良信息将被淘汰。五年消除，时间计算起点从欠费还清当月开始。如果你一直不还贷，那么不良记录就会一直存在。

个人信用调查是指依法设立的个人信用调查机构收集和处理个人信用信息，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是指征信机构对依法采集的信息进行加工整理后，最终依法提供给合法信息查询者的个人信用历史记录。如果不良记录已经出现在央行的征信报告中，那么立即偿还本金和滞纳金，继续保持良好的信用习惯。五年后，不良信息将被淘汰。五年消除，时间计算起点从欠费还清当月开始。

目前主要用于银行的各类消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更加广泛地应用于各种商业信用销售、信用交易、求职等领域。此外，个人信用报告还为查询者提供了一种审查和规范其信用历史行为的途径，形成了个人信用信息的核查机制。

可能影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中逾期还款、信用卡透支后未按约定期限和还款金额还款，或贷款账户和信用卡过多等。企业征信系统采集企业的各类商业信用信息，包括企业注册信息、年检等级、产品合规信息、纳税等级信息、国有资产绩效评价信息、进出口报关记录、信贷融资记录、行业统计分析信息等。