拜登用其他名字提议减轻学生贷款压力

教育2020-02-25 10:37:54
导读民主党总统候选人乔拜登今天布置了自己的高等教育平台。那里有很多东西,但我想集中讨论一部分:他的提议,通过将付款减少到仅可支配收入的

民主党总统候选人乔拜登今天布置了自己的高等教育平台。那里有很多东西,但我想集中讨论一部分:他的提议,通过将付款减少到仅可支配收入的5%,使联邦学生贷款的基于收入的还款(IBR)计划更加宽松。

基于收入的还款使学生借款人可以将其还款与收入挂钩,以确保始终可以负担得起付款:原则上是个好主意。在目前最慷慨的IBR版本中,借款人将其收入超过一定门槛(两人家庭约为25,000美元)的10%用于学生贷款。如果付款20年后仍有余额,则纳税人可以免除该金额。

拜登会将IBR下的学生贷款付款从可支配收入的10%减少到5%。这听起来像是一个平凡的变化,但最终可能会成为他整个高等教育平台中最昂贵的一块木板。

考虑一个债务为50,000美元的借款人,他的起薪为50,000美元。根据当前的IBR版本,该借款人将在达到20年宽恕标记之前全额偿还债务。但根据拜登的计划,她将得到纳税人的宽恕,贷款减免额超过40,000美元。

或假设有一个学生借入100,000美元(这是当今专业学位的典型金额),而其起始薪水为75,000美元。在当前系统下,该借款人获得了约40,000美元的部分贷款宽恕。但是根据拜登的计划,他的付款相对于他的余额来说太低了,以至于他甚至都不会损害他的本金。纳税人将给予这名借款人近130,000美元的宽恕,这比他由于应计利息而最初借的更多。

IBR为低收入借款人提供了重要的安全网。但实际上,该计划的最大受益者是拥有研究生学位的借款人,他们的余额往往更大,因此可以从所提供的贷款宽恕中受益更多。这些借款人也更富有。IBR中只有3%的贷款与收入低于40,000美元的借款人有关。收入超过80,000美元的借款人占IBR未偿还贷款的五分之三。

因此,拜登的IBR扩张势必会向那些最需要的人发放政府福利。与伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)或伯尼·桑德斯(Bernie Sanders)明确,事先取消学生债务相比,拜登(Biden)的IBR扩张可能会更加退步。尽管拜登将自己定位为民主党初选的温和派,但他仍在提议像左派对手那样宽恕学生贷款。他只是用另一个名字叫它。

目前,仍然有许多不需要IBR利益的借款人仍在使用这些计划来支付纳税人费用。同时,许多实际上需要减少还款额的低收入借款人并不知道IBR是一种选择。根据国家教育统计中心的数据,只有45%的大学借阅者知道IBR计划。

拜登和其他民主党人不要花更多的钱来为富裕的研究生提供宽恕贷款,而是应该首先关注缩小信息鸿沟。这是民主党温和派应落后的愿景。取而代之的是,拜登提出了又一个贷款宽恕计划,尽管这是通过繁琐的后门。

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