承保业务是控制经济适用房贷款领域信用风险的关键

穆迪投资者服务公司说，住房金融公司的承销业务对于控制印度负担得起的住房贷款领域的信用风险至关重要。

该国际信用评级机构在一份报告中指出，更好的“负担得起的住房”贷款承销标准可以帮助区分住宅抵押贷款支持证券(RMBS)的业绩。

在印度，住房金融公司(HFCs)是主要的经济适用房贷款贷方，一些已经开始通过RMBS将其贷款证券化。由于缺乏文件证明，银行不愿向该部门放贷。

穆迪预计，到2022年，在政府措施的支持下，经济适用房贷款市场将从2015年3月的593亿卢比增长到400亿卢比-800亿卢比(600亿至1200亿美元)。

截至2015年3月31日，可负担住房贷款占住房金融公司住房贷款总额的14%。

在未来几年中，随着政府努力增加弱势群体的住房拥有量，可负担住房贷款的细分市场将强劲增长。

穆迪助理副总裁Georgina Lee表示：“此外，由于借款人的性质，'负担得起的住房贷款'对放款人以及(当证券化时)对住宅抵押贷款支持证券(RMBS)构成独特的信用风险，” -研究作家。

这种贷款-低收入者的抵押贷款-通常由首次购房者购买，他们通常是自雇于小型未注册企业或为小型公司工作。

许多借款人没有以前的银行交易记录，并且对于自雇人士，他们没有透露其收入或提交纳税申报表。

因此，缺少验证收入和偿还贷款能力所需的正式文件或记录，在某些方面与其他司法管辖区的“低单证”抵押贷款相似。

李说：“在这种情况下，贷方的承销业务(在这种情况下，是住房金融公司(HFC))对于控制信贷风险至关重要。” “氢氟碳化合物从可负担住房贷款中获得的一些主要信贷考虑因素包括收入评估和涉及的贷款旨在为个人购房提供资金时所涉及的建筑公司的质量;一些氢氟碳化合物更倾向于将贷款扩展到特定建筑物他们已经预先批准的建筑公司项目。”

穆迪的结论包含在刚刚发布的印度RMBS报告中。

在承销经济适用房贷款时，“了解客户”(KYC)准则和程序是HFC运营和信用风险控制的第一要点。

在这方面，鉴于缺乏通常与负担得起的住房贷款相关的文件，HFC遵循其监管机构国家住房银行(NHB)设定的KYC准则来验证借款人的身份，这是重要的第一步。

近年来，氢氟碳化合物还开始使用e-KYC(通过在线验证来检查借款人的12位唯一识别号Aadhaar)，以帮助他们最大程度地减少身份欺诈和伪造文件的风险。

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