想帮助孩子买房的父母应该首先考虑自己的退休需求

渥太华—对任何人来说，买房都是一大步，专家说，希望帮助孩子的父母需要确保住房负担得起，并为孩子做好改变的准备。

BlueShore Financial总裁兼首席执行官Chris Catliff说，他的银行为希望帮助孩子买房的父母举办的研讨会上总是挤满了妈妈和爸爸，他们想了解他们如何提供帮助。

他说，父母首先需要问自己是否可以在不损害自身财务安全的情况下提供帮助。

他说：“当您缩小房屋的规模并拥有大量权益时，这将释放通常用于为孩子的首次购房或搬迁购房提供资金的资本。”

但是卡特里夫说，您需要考虑自己对这笔钱和其他储蓄的需求，这可能包括以后的长期护理。

一旦您确定了负担得起的费用，父母就可以通过多种不同方式帮助孩子购买他们的第一套房子。

最直接的方法就是将钱赠予您的孩子，尽管卡特里夫(Catliff)表示，这有风险，例如，如果您的孩子与配偶或伴侣分居，礼物价值可能会发生变化。

他建议您不要将这笔钱赠与，而可以将其构造为一笔贷款，以便将来在需要时可以原谅，也许这是房地产计划的一部分。

父母还可以充当贷款中孩子的担保人，此举将减少放款人面临的风险，并使孩子获得更高的利率。

其他选择可能是购买财产并将其出租给您的孩子，作为替代或共同所有权，您和孩子共同生活并分享所有权。渥太华TD银行地区副总裁纳塔莉·韦纳(Nathalie Weiner)说，该银行所做的一项调查发现，婴儿潮一代中有四分之一正在帮助他们的子女或孙辈经济。

“如果您要通过贷款，捐赠或抵押的共同签字人的形式为孩子提供首付，则必须确保它确实符合您的财务计划，” ' 她说。

韦纳说，成为房主的成本不仅仅是房屋的价格，而且您的孩子也准备好应对这些成本也很重要。

她说：“拥有房屋非常昂贵。这与租房不一样。”

“你真的必须坐下来，计算一下，确保负担得起。”

韦纳说，选择正确的方法来帮助您的孩子买房，无论是礼物，贷款还是其他方式，都是在平衡自己的财务计划。

钱从哪里来?

卡特里夫说，希望借钱或捐钱的父母还需要计划钱的来源。

如果您出售的某项投资已经大幅增加以做出礼物，那么如果您没有其他可以用来抵销收益的税收损失，那么您可能会面临巨额税款。

买房是迈出的一大步，卡特利夫说，想要帮助孩子的父母必须确保孩子准备好成为房主。

他说，父母想伸出援助之手，但这样做可能会情绪激动，并且冒着伤害与孩子的关系的风险。

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