你认为这是一个明智的财务决策，排灯节，无论是储蓄，投资或购买保险，可能会导致你的投资组合的性能拖累和损失。ET Wealth告诉你如何避开这些动作。

1.纪律投资

您购买养老保险计划以资助您孩子的教育目标，相信它将实施有纪律的投资并帮助您建立一个大的语料库。

这怎么会适得其反？

您忽略的事实是它提供4-5%的极低回报，并且您可能缺少所需的语料库。您可以通过投资于长期超过12%的股票基金来建立更大的语料库。

捐赠计划的低回报

每月保费：8,000卢比

期限：20年

假设回报：5%

使用捐赠计划建立的语料库：28.8万卢比

语料库使用12%的股权基金建立：72.9万卢比

2.选择降低EMI

在购买房屋贷款时，您选择降低EMI和更长的使用期限以确保更顺畅的现金流。

这怎么会适得其反？

您将最终支付更大的贷款，因为期限越长，利息越高，因此您支付的房屋价格就越高。

您支付更多房屋费用

如果您获得30万卢比的住房贷款@ 9%

期限：25年

EMI：Rs 25,176

您将偿还：75.53万卢比

期限：20年

EMI：Rs 26,992

您将偿还：Rs 64.78万卢比

3.避免风险

您希望保护您的投资免受市场风险的影响，因此您不必投资共同基金，而是投资定期存款。

这怎么会适得其反？

安全是以低回报为代价的，因为您的投资会受到性能拖累的影响。这意味着税收正在削减您的总回报，因为您的收入会增加利息，并根据您的税板征税。您可以通过投资债务基金来避免这种情况，如果持有超过三年的资本收益在指数化后征收20%的税率。

对FD退税的税收

定期存款：

3年后2万卢比语料库@ 7.5%(季度复合)：

税后利润为2.49万卢比(30%括号内)为14,983卢比：2.34万卢比

3年后债务基金中的语料库@ 8%，税率6,293卢比和指数化：2.45万卢比

4.

领取

选择最低保费

您购买健康保险计划是因为您认为您为类似福利支付的费用较低。

这怎么会适得其反？

该计划可能很便宜，因为它具有更高的免赔额或共同支付金额，这是您从自己的口袋支付的保额的百分比。除了溢价，您还应该考虑子限制和理赔结算率等功能。你可以做的是购买一个基本的健康计划，然后选择一个充值计划，由于高免赔额，它可以为低保费提供大保险。

你从口袋里支付更多费用

为一个30岁的人提供5.5万卢比的基本健康保险

年度保费：6,257卢比

免赔额：无

净保障：5.5万卢比

对于5.5亿卢比的高免赔额(充值)计划

年度保费：2,832卢比

免赔额：2万卢比

净保障：3.5万卢比

5.为紧急情况节省更多

你通过在家里或储蓄银行账户中存放大量现金来建立一个大型应急基金。

这怎么会适得其反？

应急语料库应相当于3-6个月的费用，并应投入流动或短期基金。因此，如果您将3亿卢比兑换为银行现金，而不是3亿卢比，那么您将获得额外3卢比的利息。如果投入股票基金，它可以提供更高的回报。

你支付高机会成本

如果您将三十万卢比投入三年：

储蓄银行账户@ 4%：3.37万卢比

债务基金@ 6%：3.57万卢比

股票基金@ 12%：4.22万卢比

6.逃避波动

您在兑换共同基金SIP时赎回市场正在经历波动或经历一个熊市阶段，因为你不想失去金钱。

这怎么会适得其反？

通过SIP投资的主要目的是平衡市场起伏期间的购买成本。如果您在停机阶段搬出，您将失去以低价购买的机会，这将降低您的回报。

退出导致亏损

假设您在2014年11月开始通过SIP在HDFC Equity基金中投资10,000卢比。如果您在2016年2月退出并于2016年3月再投资，则语料库将于2016年9月退出：2016年9月如果您还没有退出投资则返回2.11万卢比：2.57万卢比

7.购买便宜的便士股票

您购买便士股票因为它们可以在价格低廉且具有增长潜力。

这怎么会适得其反？

这些股票具有高波动性和低流动性，并且可能导致重大损失，特别是如果您没有专业知识来研究和剔除更安全的投注。