提供比银行更高的FD率的NBFC 您应该投资吗

Bajaj Finance Ltd在10月份为其新的FD客户修改了两次定期存款利率，从8.40%到8.50%再到8.75%。其他非银行金融公司(NBFCs)，包括PNB Housing Finance，Mahindra Finance，Shriram Transport Finance和LIC Housing Finance，也在10月和11月提高了FD率。相比之下，该国最大的银行，印度的泰特银行，其5年期FD的利率为6.85%。

随着印度储备银行(RBI)在其最后三次货币政策审查中的两次提高回购利率25个基点(bps)，自利率周期转变以来，基准回购利率已上升50个基点。因此，许多银行提高了存款利率，NBFC也随之而来。随着利率上升，来自NBFC的FD可能对您更具吸引力，但您应尽职尽责以确保您的存款安全。

零售存款和NBFC

零售存款仅占NBFC总资金需求的10-15%;40-50%的资金来自银行，其余来自债务资本市场。与公共存款相比，从银行和债务资本市场借款时，NBFC的资金成本或借入资金的利息通常较低。印度评级与研究部副主任(银行)金达尔·哈里亚说：“但他们继续从存款中获得10-15%的资金来保持他们的客户参与和资助多元化。”不是所有的NBFC都被允许从散户投资者那里接受存款。

早些时候，对于大多数NBFC来说，筹集资金是一个繁琐的过程，他们主要依靠来自债务市场或银行而非零售来源的大宗融资。然而，管理层的观点现在已经发生了变化，机构股票研究主管Asikaosh Mishra表示，Ashika Stock Broking。“尽管零售存款成本有些高，但他们现在认为存款是稳定的资金来源，”米什拉说。虽然NBFCs已开始将零售存款视为恶化后的稳定收入来源，但有助于降低利率的流动性现已枯竭。这导致资本市场借贷成本增加，在某些情况下可能高于FD支付的利率。

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