保险养老金计划灵活 但NPS仍然更便宜

如果印度保险监管和发展管理局(Irdai)的最新产品监管草案得以实施，人寿保险公司提供的养老金计划一旦受欢迎，现在已被遗忘，可能会再次变得有吸引力。该草案使与单位挂钩的养老金计划(ULPPs)的设计更加灵活，并使其与国家养老金体系(NPS)竞争。但仍然存在一个重要的缺点：ULPP仍然比NPS更昂贵。我们告诉你两者如何比较。

关于产品结构

ULPP与单位相关的保险计划(Ulips)非常相似，但他们目前不提供保险。您的资金投入到您选择的资金中，就像Ulips一样，ULPP可以锁定五年。与Ulips的相似之处在此结束。作为养老金计划，ULPP的产品结构不鼓励提前退出。他们不允许部分提款，如果您选择在保单期限之前清算您的投资，您只能保留三分之一的资金。余额需要在提款时取消，(年金产品支付固定收入)。或者，您可以使用余额购买单一保费养老金政策。即使在成熟时，你也只能保留三分之一的语料库;其余的需要年金。

在NPS中，您需要每年提供最低金额，并且在60岁之前不允许您清算所有资金。如果你这样做，它会占据语料库的90%，只允许10%作为一次性付款。但它允许部分提款。在投资大约三年后，您可以提取高达25%的捐款用于紧急情况，如孩子的教育，婚姻，买房或治疗危重疾病。在任期内，您最多可以进行三次部分取款，这使得NPS比ULPP高出一个档次。在成熟时，当您年满60岁时，您可以保持累积语料库的60%，并将其余部分保存。在ULPP中，您只能获得33.33%的语料库。ULPPs草案建议将可提取的语料库增加到60%，并允许在锁定期后部分提取，这将使ULPP与NPS类似。

关于投资模式

ULPP不提供纯股票基金，因为它们目前被授权在保单持有人到期或死亡时提供最低的非零正回报。在NPS中，您可以投资高达75%的股权。但这个故事对两者都有所改变。

ULPPs草案仅在死亡而非到期时授权资本担保;这将使保险公司能够提供更积极的资金。马克斯人寿保险公司市场营销总监兼首席数字官Manik Nangia说：“该草案已经选择提供成熟期的资本担保，这将使客户能够投资更积极的资金，这是长期建立语料库的理想选择。”有限公司在NPS的情况下，根据GN Bajpai委员会报告，建议100%分配股票，PFRDA已将股权分配从50%增加到75%。

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