采取激烈措施 使货币生活井然有序

43岁的Naveen Garg是一名建筑师，他喜欢和他15岁的女儿Anika一起进行小型机器人实验，并称自己是一个小玩意儿。毫不奇怪，花在小工具上是他家庭的主要支出，当然他遇到了理财规划师。“我过去常常使用7-8个耳机，而实际上最多使用两个，”Garg说。

包括手机在内的小工具并不是他和他的妻子Abha(家庭主妇和健身教练)会沉迷的唯一开支。“我们曾经做过很多冲动性的购物，从衣服到手机，再到我们真正不需要的其他家居用品，”Garg说。

在Garg看来，支出与储蓄之间存在平衡。“自从过去10多年以来，我一直是DIY投资者，但目标并没有特别考虑，”Garg说，他涉足共同基金以及直接股权。“最终，我意识到我需要专家意见来制定有组织储蓄的未来之路，”加格说。他开始研究并在Facebook上获得了一些潜在客户，经过几次讨论后，他决定前往Sebi注册的投资顾问Chandan Singh Padiyar，参与2018年的财务计划。

在最初的几次会议之后，Garg意识到他需要进行重大的生活方式改变以实现他的财务目标。帕蒂亚尔说：“他的退休储蓄减少了，计划是一种锻炼，他意识到他需要更多的现金流来支付退休金。”

但减少“冲动购物”只是Garg生活方式的一个小变化。其中一个主要的变化是退出了他工作了大约11年的公司，并转向新公司以获得理想的加薪。“我需要更高的流入来实现我的目标，而且我采取了暴跌，”加格说。

对于Padiyar来说，向Gargs提供关于改变生活方式的建议是第一步，因此这对夫妇拥有但未获得保存的部分资金已被释放，以便更好地利用。它还关注通过探索更好的机会来增加收入。

第二个也是更关键的方面是获得适当的保护。“我几乎没有定期保险。我也有一个家庭健康保险计划，但这还不够，“加格说。他现在正在购买定期保险计划，并且已经加强了他的健康保险，以照顾他家人的医疗需求。

第三步是研究目标并建立符合它们的投资组合。“Naveen投资组合中最大的问题是他没有按照目标考虑分配。例如，他需要大量的资金用于女儿的教育，但他的主要语料库要么是与退休有关的债务资产，要么是以股权为导向的资产，因此流动性是一个问题，“Padiyar说。然而，Garg不会立即为他的女儿提供教育语料库，因为她计划在第十一课中学习人文学科，而且她放学后的教育预计不会非常昂贵。

这对夫妇的主要长期目标是女儿的教育和婚姻，退休和买房。“我计划在退休后在Madhya Pradesh的三级或四级城市定居，我所属的地方，所以我没有立即买房的计划，”Garg说。

他投资于共同基金和直接股权以实现其长期目标，并坚持为其紧急语料库和短期需求进行债务投资。

加格和他的家人不得不采取一些重大举措，使他们的钱生活井然有序，但他们大踏步前进。这是因为有了财务计划来实现财务目标的结果。

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