NBFC-P2P部门成为为MSME筹集资金的更好选择

头条2020-02-06 15:49:04
导读非银行金融公司(NBFCs)是一大群实体,其主要业务是开展金融活动。在印度,NBFC是多种多样的,从微型金融机构到基础设施债务基金。NBFCs借出

非银行金融公司(NBFCs)是一大群实体,其主要业务是开展金融活动。在印度,NBFC是多种多样的,从微型金融机构到基础设施债务基金。NBFCs借出并进行投资,因此它们的活动类似于银行的活动,除了RBI列出的一些差异。

NBFC在印度的经济发展中发挥了至关重要的作用,并且一直是小企业融资的关键参与者之一。利率是任何贷款的关键组成部分,人们普遍认为小企业继续支付很高的利率。即使通货膨胀率较低且央行采取降息来推动经济增长,银行也不愿意通过降低借贷资金来降低对小企业降息的好处。

这是NBFC篮子中的最新进入者- 点对点(P2P)借贷平台,现在被RBI认可为NBFC-P2P。从吸引人的利率到使整个过程非常简单,P2P平台很快就会受到小企业的欢迎,被证明是筹集资金的更好选择。

降低借贷成本

通过使用其数字平台P2P借贷直接将贷方与借款人联系起来消除中间保证金并确保降低利率。在印度,P2P贷款的影响最明显的是,由于ILFS危机,中小企业已经受到信贷紧缩的影响,2018年8月由于回购利率上升而遭受进一步挫折,影响了必须支付更高利率和EMI的借款人的贷款。在贷款成本很高的时候,Faircent.com将信贷价值借款人的贷款利率降至每年9.99%的历史最低水平,从而对整个利率构成下行压力。

增加替代信贷供给

传统上,信贷供应仅限于大型银行和存款有限的金融机构以及“硬政策”规则,这些规则确保了印度大部分人口无人值守或银行不足。NBFC-P2P通过帮助个人将他们的储蓄投入资产等级来帮助他们像银行一样赚钱,从而释放了信贷供应方面。正是这种经济中的替代信贷供给创造了帮助借款人脱离无组织部门的剥削行为,加入主流经济并获得更便宜和更快的信贷。

为小型企业提供更多选择

此外,小型企业的需求与大型企业的需求大不相同。对于小型企业来说,可能需要资金来弥补现金的临时短缺,支付工资,执行突然的大订单甚至做一些创新的事情。Faircent.com推出了针对不同类型商家,分销商和零售商的各种贷款产品。从每日贷款到90天的信贷额度,以及融资零售商满足日常运营的营运资金要求,Faircent.com已迅速采取行动,迎合MSME部门因流动性紧缩和高信贷成本而陷入困境。事实上,通过Faircent.com在2018年发放的所有贷款中有64%用于小型企业 - 无论是新旧还是资金扩张或日常运营,证明对于希望创新的企业来说,

包容性融资

银行一直对风险承担谨慎,小企业往往会错过,因为大多数银行经常被贴上风险。在印度,由于缺乏财务和信用记录,这个问题进一步恶化,因为大多数小企业传统上依赖现金交易,使其超出有组织信贷的范围。NBFC-P2P通过使用基于技术的信用算法来满足这一差距,该算法考虑了新时代的数据点,并且能够列出借款人,否则银行和传统金融机构将拒绝借款人。

年轻而有能力

新信贷(NTC)和年轻企业家是印度社会的另一个部分,它发现机构信贷难以捉摸。NTC类别的人通常从未贷款或使用信用卡,这就是他们没有信用记录的原因,但这可能不会影响他们偿还他们尚未获得的贷款的能力。P2P平台上的个人贷款人支持年轻人并欣赏创新理念。通过Faircent.com的专用贷款产品,特别鼓励具有稳定性和偿还贷款能力的年轻企业家。到2018年,NTC的贷款支出比去年增加了两倍。

赋予女企业家权力

众所周知,赋予妇女经营权不仅增加了她们的经济繁荣,而且还提高了整个家庭的发展指标。Faircent.com上的无数借款人是经营企业的女性。根据历史数据显示,女性借款人也及时还款,Faircent.com推出了以女性为中心的贷款产品,使贷方能够独家投资女性借款人。2018年,通过Faircent.com向女性借款人提供的贷款便利性比上一年增加了64%。

为印度的腹地服务

各种报告表明,银行贷款主要限于该国城市地区,而小城镇和农村地区则存在信贷赤字。实际存在在成本方面是令人望而却步的,对于像银行这样的机构来说,确保它们具有可以证明具有包容性的范围和存在变得非常困难。凭借其在线,无纸化和无存在的流程,削减中间成本,从而提供更快,更便宜的信贷,NBFC-P2P为印度的大量无银行账户和欠银行人口提供了一线希望。在过去的一年里,Faircent.com扩展到泛印度的500多个城市。2018年,通过Faircent.com向三线城市的借款人支付的贷款在上一个财政年度增加了两倍,而二线城市的贷款接受人数几乎翻了一番。

贷款流程并不复杂

NBFC-P2P在企业中普及的最大原因之一就是与之相关的易用性。传统的融资来源既繁琐又耗时。对于小型企业来说,时间往往是寻求资金的关键标准。NBFC-P2P平台已经切断了无数的流程,从而加快了决策制定的速度,同时确保了贷款人和借款人的利益得到保障。Faircent.com上的信誉良好的借款人可在几分钟内获得资金,一旦签订贷款协议,资金将在24小时内转移到借款人的账户。

印度存在巨大的信贷差距,建立有助于弥合鸿沟的机构和结构非常重要。仅依靠一种形式的融资可能会成为代价高昂的错误。从2009年的经济危机中可以看出,随着世界各地的银行努力维持下去,小型企业受到了重创。像NBFC-P2P这样的金融科技创新是由于希望拥有一套可以增强现有机构的新的金融结构。

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